Новости и публикации

Все объекты компании

ЖК «Клёны» ЖК «Клёны»
Красносельский район
Сдача объекта — II квартал 2019
ЖК «Трилогия» ЖК «Трилогия»
Кировский район
Сдача объекта — II квартал 2018
NEVA-NEVA NEVA-NEVA
Василеостровский район
Сдача объекта — IV квартал 2020
Старт продаж!
ЖК «Времена Года» ЖК «Времена Года»
Адмиралтейский район
Дом сдан

Ипотека продолжит служить опорой

24 Февраля 2016

Главная интрига первых месяцев 2016 года как для банков, так и для строителей — будет ли продлена программа господдержки льготной ипотечной ставки, похоже, разрешилась. В середине февраля министр экономического развития России Алексей Улюкаев сообщил, что на поддержку ипотеки в 2016 году будет направлено около 16 млрд рублей. Это дало надежду строителям, что нынешний год, как и прошлый, им удастся пережить относительно благополучно.

Как говорят банкиры, в случае если госпрограмма по субсидированию процентных ставок была бы в этом году отменена, то ставки на ипотечном рынке вышли бы в диапазон 14-16% годовых, а объем ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге, по самым оптимистичным прогнозам, снизился бы как минимум на треть. "Но так как все-таки принято решение о ее продлении на год, до марта 2017 года, то ставки по ипотечным сделкам на первичном рынке сохранятся на уровне 11-11,5% годовых, а ожидаемого нами сокращения объема выдач не произойдет", — радуется Ирина Зуева, управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге.

Исполнительный директор компании "Ойкумена" Роман Мирошников говорит: "Если бы государственной программы по субсидированию ипотечной ставки на новостройки не было, то падение рынка было бы гораздо глубже, так как немногие покупатели готовы брать ипотечный кредит под 17% годовых и выше. В случае если государство откажется от продления программы и не будет выработано достойной альтернативы, то продажи по рынку строящегося жилья могут снизиться вплоть до 30%. Строительный рынок — это часть экономики, которая сейчас переживает стагнацию. Рост на строительном рынке стимулирует оживление всей экономики. Сегодня доходы населения сокращаются, и низкие ставки по ипотеке, конечно, увеличат покупательную способность людей. Однако эти меры не могут спровоцировать рост строительного рынка в текущей ситуации".

Рост при падении

Пока же банкиры подводят итоги прошлого года. Официальные итоги по выдаче ипотечных кредитов на Северо-Западе на момент сдачи BG подведены не были. Однако приблизительные данные говорят о том, что в 2015 году было выдано в среднем на 40% меньше кредитов, чем годом ранее. Зато доля сделок с применением ипотеки при покупке строящегося жилья возросла. Если в 2014 году ипотечная доля составляла около 40%, то в прошлом году она возросла до 60%. Такой рост стал возможен, говорят эксперты, именно благодаря введению госпрограммы по поддержке ипотеке.

В начале 2015 года ставка по ипотечным кредитам доходила до 18%. После того как заработала программа государственной поддержки ипотеки, ставки стали снижаться. Сегодня они составляют 11-11,5%.

Генеральный директор компании "Петрополь" Марк Лернер говорит: "Диапазон ставок сейчас составляет от 10,6 до 12%. Это хорошие условия. Для сравнения можно взять 2014 год, когда не было кризиса, но средняя ставка по ипотечному кредиту составляла 13-13,5%. В течение 2015 года, после введения программы государственной поддержки ипотеки, ставки снизились в среднем на 1-1,5%".

По данным ЦБ РФ, в Санкт-Петербурге за январь — ноябрь 2015 года было выдано 28,715 тыс. ипотечных кредитов (на 20% меньше, чем за аналогичный период 2014 года) на сумму 59,276 млрд рублей (на 29% меньше, чем за аналогичный период 2014 года). За январь — ноябрь 2014 года было выдано 35,914 тыс. кредитов на 83,2 млрд рублей.

Александр Батушанский, управляющий партнер консалтинговой группы "Решение", отмечает: "Предварительно, основываясь на отчетности ЦБ за одиннадцать месяцев и предполагая, что в декабре динамика существенно не изменилась, можно оценить объем выданных кредитов в Санкт-Петербурге и Ленинградской области за 2015 год в сумме 81 млрд рублей (из них 65 млрд в Петербурге), что на 31% меньше, чем в 2014 году. В то же время количество кредитов снизилось только на 20%, до 42 тыс. единиц, что говорит об уменьшении среднего размера одного кредитного договора".

Пять столпов рынка

На сегодняшний день свыше 85% выданных ипотечных кредитов приходится на пять крупнейших банков — Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк и "Дельта Кредит". К лидерам федерального рынка также можно отнести банки, участвующие в программе с господдержкой, — всего 37 участников.

Дмитрий Курдюков, председатель Северо-Западного банка ПАО "Сбербанк", подсчитал, что доля Северо-Западного банка на рынке выдачи жилищных кредитов в 2015 году по сравнению с 2014 годом выросла на 10,3% в целом в регионах присутствия и на 12,2% по Санкт Петербургу. "По итогам 2015 года объем выданных ипотечных кредитов в Северо-Западном банке составил 65,9 млрд рублей. Всего выдано 37,766 тыс. кредитов. Ипотечный портфель достиг 166,6 млрд рублей, увеличившись за год на 26,8%. В Санкт-Петербурге объем выдач за год составил 48,3 млрд рублей. Выдано 24,647 тыс. кредитов. Ипотечный портфель по Петербургу в 2015 году вырос на 32,7% и составил 111,4 млрд рублей", — рассказал господин Курдюков. При этом он отметил, что по программе с государственной поддержкой с марта по декабрь 2015 года банк выдал 12,3 тыс. кредитов на 23,8 млрд рублей. Средний срок кредита — 13 лет, средняя сумма — 1,92 млн рублей. В Петербурге по этой программе банк выдал 9,36 тыс. кредитов на 17,96 млрд рублей.

Ирина Зуева рассказала, что по итогам 2015 года ВТБ24 выдал в Санкт-Петербурге 8,177 тыс. ипотечных кредитов на сумму свыше 18,1 млрд рублей, что оказалось чуть лучше запланированного банком в начале года результата в 15 млрд рублей (для сравнения, по итогам рекордного 2014 года ВТБ24 выдал в Петербурге свыше 13,7 тыс. кредитов на общую сумму в 32,5 млрд рублей). "Около 60% всех выдач пришлось на первичный рынок недвижимости. Безусловно, серьезную поддержку выдачам оказала государственная программа. В ее рамках в прошлом году мы выдали 3,8 тыс. кредитов на сумму 7,9 млрд рублей", — сообщила госпожа Зуева.

Она отметила, что из почти 40 тыс. ипотечных заемщиков ВТБ24 в Санкт-Петербурге и Ленобласти валютные обязательства на начало 2016 года имели около 700 человек (на середину 2014 года их число составляло около 900 заемщиков). "Из них проблемы с обслуживанием кредитов были у 173 заемщиков. Валютные кредиты составляют 4,7% от общего объема ипотечного портфеля филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге. Роста просроченной задолженности мы не наблюдаем. Просрочка по-прежнему находится на уровне ниже 1% от общего портфеля ипотечных кредитов", — поделилась госпожа Зуева.

Директор по маркетингу и продажам группы компаний "Лидер Групп" в Петербурге Виталий Виноградов говорит, что в 2015 году, несмотря на кризисные явления в экономике, доля ипотеки в структуре продаж первичной недвижимости в среднем по рынку Петербурга выросла в 1,5-2 раза. "Если в 2014 году до 40% сделок по покупке жилья в массовом сегменте совершалось в ипотеку, то к концу 2015 году — уже 60% и более. У ряда застройщиков это показатель оказался в районе 70-80%", — сообщил он.

"В прошлом году все больше банков стало выдавать ипотечные кредиты для приобретения апартаментов. И это позитивный шаг. Апартаменты становятся все более доступны покупателям. У нас доля ипотечных продаж составила около 20%", — рассказала Екатерина Запорожченко, директор по продажам УК Docklands.

Впрочем не все девелоперы увеличили долю ипотечных продаж: "Региональный директор по реализации недвижимости группы ЛСР на Северо-Западе Юлия Ружицкая рассказала: "У компании "ЛСР. Недвижимость — Северо-Запад" доля ипотечных сделок в общем объеме продаж в Санкт-Петербург в 2014 году составляла 40%. В 2015-м она сократилась до 33%".

Максим Разуменко, руководитель группы ипотеки отдела недвижимости компании "Строительный трест", сообщил, что доля ипотечных сделок в компании "Строительный трест" не изменилась, в 2015 году она составили 35% от объема продаж.

В этом году с учетом сохранения госпрограммы по поддержке ипотеки, как полагают эксперты, ставки сохранятся на уровне прошлогодних.

"Если ключевая ставка будет сохраняться на уровне 11%, ипотечные кредиты на "вторичку" будут предлагаться от 14%, а на "первичку" без государственной поддержки — от 15%. В 2016 году ипотечное кредитование будет востребовано, однако рекордов по объемам мы не увидим", — полагает директор управления по кредитованию физических лиц банка "Александровский" Елена Кулык.

Источник — Коммерсантъ, Денис Кожин

Сведения носят информационный характер и не являются офертой. За актуальной информацией, в том числе по ценам на квартиры, площадям квартир необходимо обратиться по телефону +7 (812) 321-08-08