Базис и его надстройка

Решив купить квартиру в строящемся доме, куда пойти за недостающими средствами — в коммерческий банк или в строительную компанию?

Об этом на круглом столе размышляли представители банковского сообщест-ва и строительной индустрии.
Андрей Рублев, заместитель директора Дирекции розничного бизнеса — начальник отдела развития потребительского кредитования ОАО «Банк «Санкт-Петербург»:
«Банковский кредит на приобретение жилья и получение рассрочки у застройщика — это два разных продукта, два разных подхода. Что касается банков-ских продуктов, то это своего рода рассрочка, но на более длительный срок. Что касается строительных компаний, то здесь, естественно, есть разные направления и схемы покупки жилья на первичном рынке. Все зависит от порога вхождения в каждый из этих продуктов.
Минимальный порог вхождения при рассрочке в строительной компании — это первоначальный взнос в 30–40% от стои-мости квартиры. Ипотечное кредитование предполагает первый взнос от 0% до 15%, в зависимости от условий банка. В работе со строительными компаниями банк оценивает все риски, в том числе и недостроя, а также риски строительной отрасли в целом».
Андрей Михно, заместитель директора Департамента розничного бизнеса Петербургского филиала АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО):
«В случае, если у заемщика есть большая часть средств для покупки квартиры либо если он готов в течение ближайших нескольких лет расплатиться с застройщиком, то, обращаясь за рассрочкой в строительную компанию, он снижает затраты на покупку жилья.
Важным фактором, влияющим на развитие ипотеки на первичном рынке жилья, является упрощение взаимодействия застройщиков с городскими коммунальными службами по вопросу подключения строящихся домов к коммуникациям.
Несвоевременное урегулирование этого вопроса зачастую влечет за собой увеличение сроков строительства и сдачи новых объектов. А несоблюдение сроков сдачи в свою очередь согласно действующему законодательству приводит к штрафованию строительных компаний. Учитывая эту ситуацию и возможные риски, связанные с увеличением сроков сдачи новых домов, банки работают не со всеми строящимися объектами».
Андрей Пименов, Городской ипотечный банк, руководитель ККО «Петербургский Городской банк» в Петербурге:
«Если клиент получает долгосрочный кредит на приобретение жилья на первичном рынке, то у заемщика появляется возможность снизить свою финансовую нагрузку и выплачивать кредит в течение многих лет гораздо меньшими платежами, чем при рассрочке строительной компании. Кредит выгоден и для строительной компании — она получает денежные средства сразу после продажи прав на объект, и для заемщика, который получает возможность гасить этот кредит относительно небольшими, посильными платежами. С другой стороны, обращение в банк для заемщика может быть дороже (по сравнению с получением рассрочки строительной компании), потому что по банков-скому кредиту выплачиваются проценты, различные комиссии и так далее. Процедура получения кредита сложнее процедуры предоставления рассрочки».
Марина Равдоник, руководитель ипотечной группы ЗАО «Строительное объединение «М-Индустрия»:
«Наша компания работает с клиентами как по рассрочке от застройщика, так и по банковским ипотечным кредитам. Однако довольно часто клиенты, которые выбирают рассрочку, через какое-то время переходят на ипотеку. Это естественно, поскольку платежи очень большие и не все в состоянии их выплачивать. В большинстве случаев, конечно, все обращаются в банк. В прошлом году доля ипотечных сделок относительно общего числа продаж составляла 19%, сейчас — около 50%».
Сергей Мусаков, заместитель генерального директора по экономике и финансам ЗАО «Строительное объединение «М-Индустрия»:
«В настоящий момент, когда у нас в полной мере действуют партнерские программы с банками, логично заменить рассрочку от строительной компании на банковский кредит, потому что каждый должен заниматься своим делом: строители — строить, а банки — кредитовать».
Ольга Матусова, начальник управления ценных бумаг, Северо-Западный региональный центр банка «Возрождение»:
«Общаясь с нашими застройщиками-партнерами, мы тоже часто сталкиваемся с их мнением, что часть клиентов не доверяет банку — не какому-то конкретному, а в целом не доверяет банковской сфере. Поэтому они склоняются к строительной рассрочке. Большое число клиентов не может подтвердить свои доходы никаким из способов, которые на сегодняшний день применяются в банковской сфере. Они тоже вынуждены обращаться за рассрочкой к застройщику».
Виталий Демидов, исполняющий обязанности управляющего Петербургским филиалом Абсолют Банка:
«Часто, когда клиент обращается в тот или иной банк или в ту или иную компанию для покупки квартиры, у него возникает вопрос, надежен ли этот застройщик. Когда банк работает с аккредитованной строительной компанией, у клиента появляется надежда, дополнительная гарантия в том, что этот объект будет достроен. Надо отметить, что у застройщика, который предоставляет рассрочку, возникает обязанность по контролю за платежами своего клиента. А это несет за собой дополнительные расходы по персоналу и так далее. И каждый застройщик должен понимать, что ему выгоднее — сориентировать клиентов на ипотечную программу либо предложить рассрочку».
Вадим Гордеев, начальник отдела ипотечного кредитования, филиал ОАО «МДМ-Банк» в Петербурге:
«Банковский кредит выгоднее, чем рассрочка, и для застройщиков, и для банков, и для дольщиков. Для банка это профильный бизнес. Сейчас ипотечное кредитование настолько развито, что банковский кредит получить, в принципе, ненамного сложнее, чем рассрочку. Это довольно простая процедура, и во многих банках оформить кредит можно за несколько дней».
Екатерина Антонова, начальник отдела розничного кредитования Петербургского филиала Банка «Петрокоммерц»:
«Если цена вопроса заключается в том, что покупателю не хватает 20% от стоимости квартиры, а 80% у него есть, то, наверное, ему проще обратиться в строительную компанию за рассрочкой. И в данном случае элементарные затраты этого клиента будут минимальными, если он обращается в строительную компанию, которая имеет определенную репутацию на строительном рынке. Соответственно, если клиент не имеет большей части денежных средств на оплату договора со строительной компанией, то ему проще, конечно, обратиться в банк».
Алена Милош, руководитель коммерческого управления Инвестиционно-строительной компании «Петрополь»:
«Рассрочка удобнее в ситуации невозможности оперативно пройти проверку на кредитоспособность в банках и когда у покупателя денежные средства есть, но их сложно оперативно получить, поэтому заем требуется на краткий промежуток времени. К примеру, в течение года человек хочет продать имеющуюся у него комнату или квартиру и заплатить за новое жилье. Но если недостает крупной суммы и/или срок кредита значителен — покупателю прямая дорога в банк».